本期《年度访谈》采访中企云链(北京)金融信息服务有限公司（以下简称“中企云链”）。

中企云链成立于2015年，是由多家央国企，以及金融机构、民营财投，联合成立的一家混合所有制企业。中企云链依托全面的行业伙伴资源以及丰富的业务服务经验，打造了“N+N+N”的供应链金融平台模式，有效盘活大企业优质信用，助力产业链上企业清理三角债，解决中小企业融资难题。

一问：产品应用与成效

▎中物联金融委：2022年，贵公司在供应链金融服务方面有哪些产品？具体应用于哪些场景和领域？成效如何？

中企云链：中企云链一直致力于通过互联网技术手段，解决大中小企业融资信息不对等问题，同时兼顾产业与金融的结合，在2020年推出“产融互联网”的概念。

公司通过区块链、大数据等技术手段，以线上化模式形成企业应付账款确权闭环管控，与银行等金融机构的合作，进一步带动普惠金融政策的精准落地，解决中小企业融资问题。

基于这一理念与模式应用，中企云链先后推出电子债权凭证类确权产品，包括“云信”、“供应链票据”、“信用证”；场景金融产品“云租”、“云砼”、“云单”；数字金融产品“云数”、“政采信”、“信企直连”；投行类产品：“资产证券化”、“云投”；以及“云秒贴”、“云商贴”、“云链云签”“云存证”“云链中间件”等多种产融生态产品。

截止到2022年12月末，中企云链累计注册企业用户数超22万家，确权超8600亿元，保理融资超6000亿，累计交易超26000亿元。从技术层面，运用了区块链、大数据等技术，实现了联盟链、跨行再保理服务新模式。

二问：科技赋能与痛点

▎中物联金融委：您认为科技在供应链金融中的作用是什么？究竟能够解决供应链金融中的哪些难点或痛点？

中企云链：供应链金融解决的是中小微企业的问题，在供应链金融当中，处理的就是人、物、信息，还有资金之间的关系，科技起到了赋能和增加信息交流准确性的作用。

科技还解决供应链金融中确权、信任、闭环管理的难点，通过区块链的应用，以及加入联盟链等方式实现了互信问题，供应链金融的发展离不开科技的进步与迭代。

科技能够突破供应链金融的风控痛点：如大数据可以助力企业获客、信用分层；区块链技术可助力实现多方验证，锁定共识；物联网可通过万物互联获取多维信息；人工智能可以利用各行业专家为客户服务。

三问：金融科技企业及走势

▎中物联金融委：您认为资金方和核心企业如何看待金融科技的应用？相对于金融机构和核心企业，金融科技企业往往处于弱势地位，众多金融科技企业处于亏损状态？您认为金融科技企业的前景或者发展方向如何？

中企云链：对资金方来说，科技的应用可以有效的防控金融风险，以电子债权凭证为例，通过科技运用，可以高效而又精准落实普惠金融政策。对核心企业来说，金融科技的应用，可以形成资金的闭环管控，同时对整体供应链形成有效梳理，利用科技手段，实现供应链的多级穿透。

金融科技企业更多以服务为主，通过科技手段实现产品与模式的创新，更好地服务于资金方与核心企业。由于前期投入大，企业的盈利需要到一定规模才能实现，作为金融科技企业，需要聚焦到产品的创新与迭代、市场的拓展、客户的服务中。

从国家层面来看，金融科技不仅是“金融行业的科技”，而是在整个社会经济发展中发挥出愈加重要的作用。金融科技将服务于我国产业数字化转型升级、持续助力金融服务实体经济。

四问：自主搭台与第三方

▎中物联金融委：如何看待第三方供应链金融服务平台？

中企云链：中企云链是一家独立第三方供应链金融服务平台，截止到2022年末，平台服务了23万企业用户，保理融资超6000亿，累计交易达到26000亿，涉及行业包括但不限于建筑业、制造业、能源业、服务业。

第三方服务平台，在服务领域和企业用户等方面没有天花板，服务数据越大，越可以利用大数据等手段实现产品的迭代创新、商业模式的推出。中企云链目前推出5大板块产品，服务队伍约1300人，合作总分支银行约2000家，分布在全国各地。

在疫情期间，人员流动性受到约束，云链的本地化服务优势凸显，不断与当地的大中小企业联动，同时还积极与银行机构合作，业务影响降到最低。通过第三方服务平台的搭建，不仅可以实现企业用户的规模化，由于地推服务团队的建设，也能覆盖到全国各地。

五问：未来发展主导

▎中物联金融委：针对目前出现的所谓“核心企业主导、第三方平台化主导、金融机构主导”等模式，您认为供应链金融的发展方向是什么？

中企云链：供应链金融的发展方向应该是第三方平台化主导模式。

六问：如何解决物流商缺钱

▎中物联金融委：物流企业普遍存在着资金短缺问题，您认为金融科技如何赋能物流产业的金融服务？

中企云链：电子商务的发展，不断壮大民营物流企业的规模。传统的物流作业和物流设施在新形势下的发展环境中慢慢被淘汰，直拨作业、自动化作业、电子面单、自动化立体仓库、保税园区等新的物流作业形式和设施不断衍生，进一步促进了中国物流的发展。

从供应链金融角度来看，目前物流行业在主体信用确权阶段的市场是相对比较薄弱的，更多的应该考虑数据信用，物流发展至今，在数据层面的应用是非常广泛的，金融科技企业应该从这个角度考虑，把物流数据盘活，通过与金融机构的结合，打通风控模型，实现数据信用服务为主。

七问：如何看待“爆雷”事件

▎中物联金融委：2022年，行业发生多起大宗商品供应链金融“爆雷”事件，暴露了货押融资、物流仓储管理的风险，从技术的角度，您有什么看法？如何避免“重复质押”“一女多嫁”风险发生？

中企云链：区块链为供应链金融相关各方创造了真实可信的业务环境，在此可信环境下，采用物联网、AI人工智能、大数据等技术为供应链金融赋能，就能有效预防、管控供应链金融领域存在的风险。

区块链基于分布式数据存储技术，所有上链的原始交易数据可溯源、不可篡改。区块链应用于仓单业务，能够规避虚假仓单、一物多押等现象；区块链应用于供需交易业务，能够鉴别是否具备真实的贸易背景，从而防范虚假交易、虚构融资现象。

对于科技企业而言，科技研发与应用的迭代更新是不可或缺的，需要科技解决互信问题、风控模型转化、数据辨真等一系列问题，才能避免相关的爆雷事件发生。

结合中企云链的产品与实践来说：中企云链以国有自主知识产权的区块链底层技术为基础，推出“三链一平台”，即基于SaaS模式的中企云链供应链金融应用中间件服务，以及用于数据资产存证的“存义链”、用于EKYC的“信义链”、用于资金方信息共享的“银义链”。

中企云链从企业数据资产存证、数字身份认证、银企信息交互以及场景金融的等多个维度，为企业数据资产提供可信、共享、产融结合的基础设施服务。

八问：国央企入局

▎中物联金融委：近年来，地方政府产业平台、产业集聚区、产业互联网平台以及央国企纷纷搭建供应链金融服务平台，您如何看待这一现象？

中企云链：从一方面来看，说明这个市场是得到认可的，从另一个角度去说，该市场也呈现了百花齐放的态势，这就对模式、服务创新度以及产品服务度提出了更高的要求。

随着更多的平台推出，客户对服务的要求就越高，比如平台的稳定性、操作的便捷性、价格的普惠性等等。市场非常大，越多的企业加入到这个市场中，需要脱颖而出，就越有艰巨性与挑战性，这也是中企云链不断深耕与创新的源动力。

九问：未来方向

▎中物联金融委：贵公司在供应链金融服务市场的新技术和新模式、新应用方面，有哪些预判？

中企云链：主体信用确权已经是红海市场，未来供应链金融的方向应该是数据信用以及物的信用，这应该是金融科技企业需要去拓展的领域与方向。中企云链推出的场景金融服务“云租”“云砼”等产品，就是基于数据信用去创新的产品。