随着全社会经济复苏步伐加快，近期国内重卡销量创历史新高。中汽协数据显示，4月份我国共销售19.1万辆重卡，同比增长61%。重卡产销两旺的局面，为重载货车保险市场带来利好。对保司来说，只有做好理赔反欺诈，才能降本减损、扩大业务规模。近日，北京中交兴路信息科技有限公司（以下简称“中交兴路”）通过大数据技术为某保司河南分公司、某保司辽宁分公司提供理赔风控抓手，有效降低保司损失，提高保司赔付效率。据了解，2020年2月至5月，中交兴路新增保司赔案的落地减损额已超千万。
案例一：精准识别肇事逃逸风险，帮助某保司河南分公司减损42万元。2020年4月11日上午7点多，某保司河南分公司客服人员接到承保车辆豫CP***9的驾驶员赵某的出险报案电话，称自己在路上发生交通事故，造成人员伤亡、车辆受损。因涉及人员伤亡重大案件，保司通过中交兴路风控系统进行车辆轨迹查询。系统显示车辆的出险时间、行车轨迹与报案情况基本相符，但在事故发生处车辆无停靠点，有逃逸嫌疑；经过进一步分析车辆行驶动态发现，车辆在上午4点17分左右有制动操作，随后一直加速到100km/h，基本符合撞人后逃逸动作。系统还显示该车日均运行时长达13.5小时，远超一般车辆；行驶轨迹中高速公路行驶里程占比仅为26%，但平均车速达到73km/h，且超速里程占比达15%。同时，系统显示该车保前风控综合评分为6.43，属于E类高风险车辆；中交赔案欺诈评测分值35.3，亦属高风险赔案。后经交警通过现场证据比对确认，赵某是在上午4点20分左右，沿宁洛高速公路南京方向行驶时与行人王某发生碰撞，致其死亡后选择逃逸并向保司“骗保”。通过中交兴路的理赔风控服务，保司直接减损达42万元。
中交兴路风控系统比对排查三者车轨迹及位置
案例二：排查拼凑事故伪造现场风险，助力某保司辽宁分公司减损20万元。2020年5月18日凌晨2点25分，某保司辽宁分公司承保车辆辽G*****报案称车辆在新疆喀什水泥厂倒车撞三者半挂车，三者车损失严重。接到报案后保司怀疑案件风险较大：其一，三者损失严重，与描述倒车情况不太相符；其二，属于夜间出险，地点偏僻，现场附近无监控设备取证。事故地没有天安保险的分支机构，现场查勘取证困难，中交兴路理赔风控服务发挥了关键作用。在中交兴路大数据技术帮助下，保司发现：出险车辆轨迹显示该车曾在5月17日晚21点50分开始在出险地点停靠，而三者车却在5月10日全天在报案出险地点停靠后，再无其他行车轨迹等信息显示。保司利用中交兴路风控系统对于三者车的行车轨迹进行向前排查，发现三者车于5月9日16时30分有碰撞报警信号，之后停靠3小时，车辆离开疑似碰撞地点后便以极低速度移动，最终停靠地点为本案的报案出险地点——综合判断，三者车应为5月9日发生碰撞事故，之后移动至报案出险地点，找到出险车辆拼凑倒车事故。基本锁定风险点后，保司委派第三方人员进行调查，反馈情况与中交兴路判断吻合，中交兴路帮助保司成功挽回损失20万元。
中交兴路风控系统中车辆轨迹显示
案例三：技术分析排查风险，协助某保司上海分公司实现快速赔付。2019年11月22日下午3点46分，安徽某物流公司花费29元在车旺大卡APP上购买了一份由某保司提供保障的网络货运物责险，半小时后保单生效。投保车辆从苏州市起运，开往目的地安徽池州市。晚9点40分左右，在途经宣城市宣州区沪渝高速距绿锦服务区3公里处时，车辆突发火灾，车上所载的价值近20万元托盘化纤被烧毁。意外发生后，驾驶人员第一时间联系某财险进行出险报案。中交兴路工作人员迅速联系客户，指导其完成现场照片、视频等理赔资料留存，同时依托车联网大数据技术，根据该车的行驶轨迹、司机的驾驶行为以及道路情况等数据进行AI技术分析，1个工作日后，中交兴路便协助某保司完成风险排查，对事故进行定性。10个工作日后，某保司上海分公司完成18.8万赔付的快速结案。
近年来，随着保司业务规模扩大和车险理赔欺诈手段不断翻新，勘察理赔人员专业盲区和道德风险被不断放大，传统依靠人工经验核保理赔逐渐被数字化、智能化的理赔风控所取代。中国保险学会发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》显示，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈，我国车险领域欺诈渗漏比例约达20%。与普通车险相比，由于案件金额大、人伤占比高、出险时间多在深夜（22-凌晨4点）等特性，大货车保险成为“骗赔”“诈赔”频发的高风险业务领域，保司想实现综合理赔效率和成本控制双提升，就必须解决理赔风控的问题。
中交兴路了依托全球最大商用车联网及行业领先的大数据技术，可以通过行车轨迹、司机驾驶行为、里程、车速等关键因素还原事故场景，为保司提供理赔反欺诈的重要抓手。同时，保司还可通过该技术提升理赔效率，有效避免了此前信息多环节核实导致的人力和时间成本损耗。据了解，自2020年始，中交兴路已与某百亿以上的中型财险公司完成核心系统对接，保司可根据反欺诈评分系统对于标的物综合评分，差异化配置查勘、核赔资源，对高风险赔案加大审查力度，助力险企综合理赔效率和成本控制双提升。
据了解，依托车联网大数据技术助理保司理赔阶段反诈防骗是中交兴路大货车保险“4+1”模式的其中一环，该模式覆盖了大货车保险从保前风险测评、保中风险预警、理赔反诈防骗、多方位增值服务到联合展业精准营销的业务全流程，直击大货车保险领域痛点，为保司创造价值。截至2019年底，中交兴路以4+1模式为基础的大货车保险业务已与20多个保险总公司、80多家省级公司展开合作，在合作的2-3家重点保司中，经过1年多时间已为其减损超过5000万元。数据显示，某保司省级分公司使用该服务6个月后，重载货车业务中A类车辆占比由18.8%增加至28.2%，E类车辆占比由22.1%下降至14.9%，所承包的A类、B类车辆的实际出险频率为7.5%，远低于当地平均出险频率25%，业务结构显著优化，为企业降本增效、扩大业务规模打下了良好基础。
